Quản lý chi tiêu bằng excel – Lập kế hoạch tài chính excel

Quản lý chi tiêu bằng excel và lập kế hoạch tài chính là việc làm vô cùng quan trọng. Trong cuộc đời mỗi người có vô vàn mục tiêu từ to tới nhỏ. Làm sao để tiến tới nhanh hơn

Làm sao để quản trị rủi ro tài chính cho mình là việc các bạn nên học và tích lũy.

Với quản lý thu chi gia đình nói chung, bạn có thể tham khảo 2 mẫu Anh đã xây dựng sẵn:

 

Tạm gác qua việc sử dụng các app trên điện thoại để cập nhật thu chi hàng ngày.

Chúng ta cùng đi vào nội dung chính hôm nay

Tại sao phải quản lý chi tiêu và lập kế hoạch tài chính

Hôm nay sẽ bắt đầu với bảng excel dạng follow up như bảng dưới.

Chúng ta nói rất nhiều về:

• Cách thức quản lý chi tiêu
• Phương pháp quản lý chi tiêu 6 chiếc hũ, 40-30-30
• Kinh nghiệm quản lý chi tiêu hiệu quả
• Cách gia tăng thu nhập
• Phương pháp tối ưu hóa chi phí và sử dụng

Nhưng gần như chúng ta chưa để ý đến việc sau 3-5 năm chúng ta sẽ tích lũy như thế nào

Chưa có ai dạy chúng ta làm sao tích lũy để mua nhà.

Hàng tháng việc tiết kiệm giúp chúng ta mua sắm các vật dụng như

• Ti vi
• Tủ lạnh
• Nội thất
• Đồng hồ
• Túi xách/ giày da/ quần áo

Nhưng ít ai nghĩ rằng: Chỉ cần một năm không mua đồ xa xỉ, bạn sẽ tích lũy được từ vài chục đến cả trăm triệu

Chúng ta cũng chỉ tự nghĩ trong đầu rằng:

Mỗi tháng tích 10 triệu, cả năm tích được 120 triệu

Sau một phút nghĩ thoáng qua, thì mọi dự định kế hoạch cũ biến mất khi có dự định mới

Cách quản lý chi tiêu bằng excel

Các bước cơ bản quản lý chi tiêu trong gia đình:

• Lập biểu mẫu chi tiêu hàng tháng
• Lên dự trù chi tiêu trong tháng: Tổng có 12-20 triệu/ tháng… chia ra các đầu khoản to là bao nhiêu.  Có tối đa là như vậy, chi làm sao vừa đủ. Tiêu ít hơn chỗ được chia càng mừng
• Theo dõi thu nhập, lương bổng về
• Khoản tiết kiệm được đưa sổ trước. Còn lại mới có chi tiêu
• Theo dõi trên mẫu bảng thu chi hàng ngày

Mẫu bảng lập kế hoạch tài chính dài hạn

 

Như trình bày bảng kế hoạch tài chính dạng hàng ngang bên trên bạn dễ dàng theo dõi các con số và chỉ tiêu.

Ô số tuổi và chỉ tiêu Số dư tiền hiện tại bạn điền thông tin của bạn.

Giả định tuổi hiện tại là 36 tuổi, bạn chưa tích lũy được gì.

Và bạn bắt đầu lập kế hoạch cho mình từ đây

Bước 1: Tổng hợp tình hình sức khỏe, tuổi tác, thu nhập, chi tiêu của bạn

• Tuổi: tuổi tác quyết định phần lớn tình hình tài chính của bạn. Thu nhập đạt đỉnh khi nam giới 49 tuổi và nữ giới là 39 tuổi (Theo Businessinsider)
• Tài khoản tiết kiệm đạt đỉnh khi bạn 59 tuổi (Theo Businessinsider)
• Thu nhập đến từ nguồn nào: Lương, thưởng, đầu tư
• Chi ra các khoản nào: Sinh hoạt

 

Việc ghi nhận các tình hình tổng quan về bạn và gia đình sẽ giúp bạn ước lượng tốt nhất về thu nhập và chi tiêu của mình.

Nếu bạn đã kết hôn, bạn còn trẻ thì 2-5 năm tới bạn sẽ chào đón thành viên mới. Bạn phải tính chi phí, vì việc nuôi thành viên này hơi cực. Bạn có thể gặp phải tình trạng thu nhập giảm do chăm con ốm…

Nếu bạn đã trên 30 tuổi. Thu nhập của bạn có thể tăng vù vù. Nhưng bạn cũng phải đối mặt tình trạng sức khỏe giảm sút.

Bạn sẽ phải đặt ngân sách cho việc tập thể dục, chăm sóc sức khỏe, hoặc tệ hơn là khám chữa bệnh

Bước 2: Ước lượng thu nhập theo năm, dùng theo năm 

Giả định thu nhập của bạn đều trong các năm, bạn sẽ tích lũy được 6 tỷ trong 4 năm

Giả định thu nhập của bạn đi xuống, bạn có kế hoạch gì để ngăn chặn giảm/ gia tăng thu nhập/ giảm chậm tốc độ

….

Quỹ sinh hoạt chung giả định bằng nhau giữa các năm nếu bạn đơn thân, hoặc còn trẻ.

Nếu bạn đã có gia đình, đã có em bé. Quỹ này sẽ tăng rất nhanh. Bạn có biện pháp gì? Kế hoạch của bạn là gì?

Như theo bảng giả định:

• Thu nhập tốt
• Chi tiêu ở mức cơ bản
• Có đi du lịch
• Mua bảo hiểm rủi ro cho bản thân

Tích lũy còn lại sau 1 năm khoảng 1.5 tỷ. Mua 1 căn nhà khoảng 1 tỷ – còn 500 triệu tiếp tục tái đầu tư.

Bước 3: Lập bảng tính theo dõi tích lũy theo tác động lãi kép

Tiền của chúng ta để không 1 tập tiền => mất giá rất nhanh, đó là vì tác động kép của lạm phát

Ngược lại, nếu đem đầu tư hoặc tích lũy lâu dài thì lại có những tác động tích cực

Thật quá thần kỳ. Nếu tích lũy theo đường thẳng, 13 năm mỗi năm bỏ ra 500 triệu. Bạn có 6.5 tỷ

Nhưng dưới tác động của lãi kép, giả định lãi suất 10% mỗi năm.

Sau từng ấy thời gian bạn có gần 13.5 tỷ. Gấp hơn 2 lần so với con số 6.5 tỷ

Link tải Mẫu bảng lập kế hoạch tài chính excel

Phần mềm quản lý chi tiêu gia đình, nếu các bạn quan tâm có thể tải về từ đầu trang.

 

Dưới đây Anh gửi các bạn bảng thông tin excel như hướng dẫn trong bài viết để các bạn tham khảo

 

Nhớ join group để cập nhật các thông tin mới nhất bạn nhé:

 

Thân ái,